介護費用・教育資金に備える投資口座を準備します
おはようございます、まどかです。
以前私の老後資金についての戦略を記事にしました。
一般NISAを1年満額、つみたてNISAを活用し、21年間月3.333万円を積立てていけば、年3%のリターンであれば、65歳時点で2,000万円準備できるというものです。
老後はこの戦略で備えるとして、次に準備したいのが、家族に関する費用です。具体的には、親の介護費用や、子どもができた時の教育費・養育費に備えたいなと考えています。
親の介護費用
両親は共働きで、一方は65歳まで仕事を続ける予定なので、実は両親の老後の生活費等は心配していません。介護に関しても、「親に返す必要はないよ、子どもに還元しなさい。私達もそうしてもらってきたからね」といってくれます。本当に本当に親には恵まれたな…と思っています。しかし、だからこそ、介護等で両親がもしもお金が必要になったときはある程度、お返しできたらと思っています。
貯める金額は、公益財団法人文化センターの公表している資料を参考に、以下のとおり算出しました。*1
介護費用平均月額：7.8万円
介護期間平均：54.5ヵ月
7.8万円×54.5ヵ月=425.1万円
一時的な費用合計平均：69万円
総合計：425.1万円＋69万円=494.1万円
ざっくり500万円くらい平均して介護費用が必要になるようですね。
まずは介護費用として500万円を目標にしたいと思います。
子供ができた時の教育費・養育費
よく子ども1人につき3,000万円必要と言われますよね。今の彼氏と結婚したら子どもは1人欲しいねと話しているので、今のうちに備えられる分備えておきたいです。
ただ、3,000万円÷2人=1,500万円を貯めるのはハードルが高い、かつこの金額がある時点で全額必要となる金額ではないので、とりあえず教育費が一気に上がるといわれている大学の教育費・養育費分から準備しようと思います。
国公立で下宿する場合で、以下のとおり算出しました。
国公立大学在学平均費用（4年間）：428万円
国公立入学平均費用（4年間）：71.4万円
仕送り平均額（4年間）：102.3万円（1年間）×4年=409.2万円
自宅外通学を始めるための平均費用（入学時）：39.1万円
計 947.7万円÷2=473.85万円
（出典：日本政策金融公庫 令和元年度「教育費負担の実態調査結果」*2）
国公立で下宿する場合の大学４年間在学時の教育費・養育費はざっくり1,000万円必要となり、パートナーと折半する場合は、500万円程必要になりそうです。
以上の試算結果から、当面の目標は介護費用500万円＋教育費・養育費500万円＝1,000万円です。ゆっくり焦らず貯めていきたいと思います。
具体的な運用方法
SBI証券で、三井住友ナンバーレスカードを使い、投資信託を毎月5万円積立する予定です。（お金が足りなくなれば減額します。）三井住友ナンバーレスカードを使って投資信託積立を行うと0.5%のVポイントが付与されるので、実質的に投資リターンに0.5%プラスのリターンになります。今のところVポイントでの投資信託の買い付けはできないようですが、買い付けできるよう検討中とのこと。また、買い付けができない場合でも、VISA加盟店でポイント利用ができるようなので、十分利便性が高いです。ポイントが貯まったら、日々の買い物資金に充てたいと思います。
また、購入する投資信託は今のところemaxis slim 全世界株式の予定ですが、SBI証券で購入できるSBI・Vシリーズも気になっています。
今後運用成績を公開します
三井住友ナンバーレスカードの作成中なので、カードが届いたら積み立てを開始したいと思います。今後運用成績を公開していく予定ですので、よかったらご覧になってください。
それでは最後までご覧いただきありがとうございました。
